Услугу запрета на выдачу кредитов в Казахстане ждали многие. На это были причины, и основные из них – защита от мошенников, которые разными способами могли оформить займ на человека без его ведома. Кроме того, ограничение на оформление кредитов – хороший способ избавить себя от чрезмерной закредитованности, так как уже многие имеют несколько кредитных карт, займов в микрофинансовых организациях, кредиты на авто и ипотеку. Сегодня приведем инструкцию о том, как физлицу установить запрет на получение кредитов в Казахстане.
Запрет на выдачу кредитов. Что это?
Недавно в Казахстане появилась возможность бесплатно установить запрет на выдачу банковских кредитов и микрозаймов МФО на свое имя. Это означает, что после подключения услуги ни одна финансовая организация не будет иметь права оформить займ онлайн или микрокредит на данного гражданина.
Пока оформление услуги не гарантирует 100% защиту от выдачи кредитов, поскольку в настоящее время идет обсуждение ее согласования с законодательной базой Казахстана. Поскольку этот вопрос еще не решен, оформление заявки на запрет выдачи кредитов гарантирует оповещение банков, МФО о появившемся ограничении. Но окончательное решение о выдаче/не выдаче займа принимает финансовая организация. Тем не менее заявка максимально ограничивает возможность получения кредитов третьими лицами.
Важно знать, что финорганизации, в которых у человека есть непогашенные займы, при получении запроса о заемщике, будут проинформированы о том, что он ограничил доступ к личным данным для оформления новых кредитов.
Заявку можно подать только от своего имени и только на себя на портале eGov.kz. Срок действия – полгода, по прошествии которых она автоматически прекращает действие, т. е. заявитель снова получает возможность получать кредиты. Если в течение срока действия заявки клиент решает ее отменить досрочно, оформить отказ также можно на eGov.kz.
Как оформить запрет на оформление кредита через eGov?
Подать заявку может любой зарегистрированный на портале eGov.kz пользователь. Процесс оформления займет не более 5 минут, ожидание ответа – 15 минут.
Порядок действий:
- Пройти авторизацию
- Зайти на главную страницу и выбрать раздел “Гражданам”.
- Выбрать подраздел “Таможня и налоги”.
- Зайти в подраздел “Экономика и финансы”.
- Выбрать подачу заявки на добровольной основе о запрете на выдачу кредитов и микрозаймов на полгода
- Выбрать опцию “Заказать услугу онлайн”.
- Откроется форма, в которой нужно указать адрес вашей электронной почты, на который будут приходить уведомления о статусе заявки.
- Поставить под заявлением ЭЦП.
- Отправить заявление на рассмотрение.
- Ответ придет в течение 15 минут.
Процедура предельно понятна и проста, а главное – удобна, поскольку для подачи заявки не нужно никуда идти, можно оформить ее из дома в любое время, при условии, что у вас есть электронная цифровая подпись. Если ее нет, заранее получите ее на этом же сайте.
Как еще можно установить запрет на кредиты?
Запрет на выдачу кредитов можно оформить еще двумя способами – в приложении eGov mobile для мобильных телефонов и на портале Первого кредитного бюро (ПКБ). Оба способа дистанционные.
В eGov mobile для оформления заявки нужно зайти в раздел “Популярные услуги” на главной странице и следовать подсказкам.
Доступна услуга и на сайте ПКБ, но она платная. Если вы подаете заявку на eGov mobile или eGov.kz, обязательно осуществляется проверка на наличие аналогичной заявки на сервисе ПКБ. В личном кабинете на сайте ПКБ у клиента есть возможность увидеть детали всех заявок.
Как снять запрет на получение кредита?
Человек имеет возможность как оформить запрет на выдачу кредитов, так и снять его. Сделать это можно только самостоятельно по схеме, аналогичной оформлению заявки на запрет.
Порядок действий:
- Пройти авторизацию
- Зайти на главную страницу и выбрать раздел “Гражданам”.
- Выбрать подраздел “Таможня и налоги”
- Зайти в подраздел “Экономика и финансы”
- Выбрать подачу заявки на добровольной основе о запрете на выдачу кредитов и микрозаймов на полгода
- Выбрать опцию “Заказать услугу онлайн”
- Откроется форма с двумя вариантами ответов, в которой нужно выбрать “Да” для отписки от услуги
- Поставить под заявлением свою ЭЦП
- Отправить заявление на рассмотрение
- Ответ придет в течение 15 минут
Эта услуга может понадобиться, если человек решил срочно оформить кредит в силу жизненных обстоятельств.
Сколько казахстанцев оформили запрет?
Услуга запрета на выдачу займов в Казахстане уже доказала свою актуальность. Только в первые 4 дня работы сервиса заявки оформили 17 тыс. человек. В первую очередь это были люди, которым пришлось столкнуться с мошенническими займами, оформленными на их имя третьими лицами. Сложности, с которыми пришлось столкнуться в процессе доказательства своей непричастности, подтолкнули их к решению максимально обезопасить себя в будущем.
Также услугой запрета на кредиты воспользовались люди, у которых были утеряны паспорта, удостоверения личности, ИНН и прочие документы, которыми могли бы воспользоваться третьи лица для совершения мошеннических действий, в том числе финансовых.
Высокая закредитованность населения Казахстана также заставляет задуматься об ограничении выдачи кредитов. На октябрь 2023 г. в стране 8,4 млн граждан имеют долги по кредитам, и эта цифра постоянно растет. Не все люди умеют грамотно распоряжаться деньгами. Каждое желание купить дорогую мебель, гаджеты, бытовую технику порой заканчивается попыткой взять очередной кредит. Возможность оформить запрет на выдачу займов – способ оградить себя от необдуманных действий и трат.
“Подводные камни” сервиса запрета на кредитование
Многие казахстанцы не понимают, зачем нужен сервис, который не гарантирует, что МФО или банк в случае получения заявки на открытие кредитной линии откажет.
На данный момент в стране нет законодательных норм, регламентирующих условия запрета оформления кредитов. Сейчас эта несостыковка законодательства и реального положения дел обсуждается на уровне государственных органов и представителей финансового рынка.
Представители Агентства по регулированию и развитию финансового рынка отмечают, что необходимо не только закрепление установления запрета на уровне законодательства, но и установление более жестких требований к банкам. А пока МФО и банки не хотят терять свои доходы. Они заинтересованы в выдаче кредитов, особенно платежеспособным гражданам. В то же время они могут игнорировать запреты, установленные своими клиентами, и не нести за это ответственность.
В каких ситуациях поможет гражданам запрет на кредиты?
Первая, и самая важная причина, почему стоит оформить запрет на кредиты, – услуга оградит вас от мошеннических действий, связанных с получением займов на ваше имя третьими лицами. Несмотря на то, что пока есть некоторые несостыковки с законодательством, в скором времени они будут решены, а человек, установивший запрет на кредитование, будет полностью защищен.
Кредитных мошенников много, и каждый раз они придумывают новые способы взять займы на ничего не подозревающих казахстанцев. Одни пользуются украденными документами, другие перехватывают SMS-сообщения, подтверждающие получение займа онлайн. Запрет на выдачу кредитов сведет к нулю любые их попытки получить деньги незаконным путем.
Установка запрета не будет лишней, если человек собирается на длительное время за границу, например, на работу по трудовому контракту. Ему важно знать, что его отсутствием никто не воспользуется и не попытается взять займ онлайн на его имя.
Особое внимание стоит уделить клиентам микрофинансовых организаций, где не так строго относятся к проверке личности заемщика, как в банках.
Оформление заявки на запрет кредитования призвано защитить наиболее уязвимые категории населения, например, пенсионеров или сельских жителей, которые плохо разбираются в цифровых технологиях, поэтому больше остальных рискуют стать жертвами мошенников.