Автор:
Коллекторские агентства (коллекторы) – это третьи лица, которые берут на себя обязательство добиться от заемщика выплаты проблемного кредита. В нашей статье расскажем, какие права есть у коллекторов в Казахстане по закону, что они могут делать, а что делать им строго запрещено. Также узнаем, что делать, если коллекторы превышают свои полномочия.
Часто коллекторы выкупают долги заемщиков с большими скидками у банков, МФО, прочих организаций. Кредиторы на этой сделке теряют деньги, но лучше потерять их частично, чем не получить ничего. Также коллекторов привлекают к работе, как посредников. Они за определенный процент помогают банкам вернуть просроченную задолженность.
Деятельность коллекторов регламентируется законодательством Казахстана, и в своей работе они обязаны строго придерживаться определенных норм. Если коллектор выходит за рамки, должник имеет право обратиться с жалобой в соответствующие инстанции, и коллекторское агентство лишат лицензии.
Как коллекторы могут взаимодействовать с должниками?
Разберемся, на что имеют право коллекторы в работе с должниками. По закону они могут работать с должником с помощью телефонных звонков, личных встреч.
В звонках они информируют о сумме задолженности, спрашивают, когда долг будет погашен, предлагают оформить реструктуризацию, могут предоставить персональную скидку на определенных условиях, например, оплаты долга в определенный промежуток времени.
Звонить можно только с 8:00 до 21:00 в рабочие дни и не больше 3-х звонков в день.
Приходить к должнику домой можно также с 8:00 до 21:00, только в рабочие дни 3 раза в неделю, но не более одного раза в день, причем запрещено ломиться в двери, постоянно стучать или нажимать кнопку звонка.
Также коллектор имеет право вести переписку с должником через электронную почту, СМС-сообщения, почту, мессенджеры соцсетей Одноклассники, Фейсбук, Телеграм и мн. др.
Если этими способами заставить должника вернуть деньги не получается, коллекторское агентство обращается в суд за судебным приказом, на основании которого должнику даже не придется приходить в суд, а решение по его задолженности примут на основании документа о наличии долга.
Если решение суда в пользу коллектора, должнику предписывается заплатить, а если он этого не сделает, дело передается судебным исполнителям. Они имеют право блокировать банковские карты, счета, накладывать арест на имущество, забирать часть заработной платы в пользу погашения долга, а также информировать работодателя о денежных проблемах сотрудника.
Что не имеют права делать коллекторы?
Люди часто жалуются на хамское поведение коллекторов, запугивание, угрозы, обращение к третьим лицам, травлю в соцсетях, ночные звонки и мн. др. При возникновении любой из этих ситуации должник имеет право пожаловаться на конкретного сотрудника коллекторского агентства.
Что же запрещено коллекторам:
- Звонки третьим лицам, например, друзьям, родственникам, особенно, если те никак не связаны обязательствами с должником. Тем не менее часто это правило нарушается, а коллекторы проводят обзвон, когда не могут найти должника.
- Нецензурная брань, разговор на повышенных тонах, шантаж, угрозы, оскорбления, ложь. Часто коллекторы пугают должника изъятием имущества, автомобиля, хотя таких прав у них нет.
- Распространение ложных и негативных данных о должнике, в также сумме его долга. Если коллектор допускает нанесение ущерба репутации должника – это нарушение полномочий.
- Афишировать секретную информацию, охраняемую законом РК.
- Настаивать на погашении долга имуществом или ценностями.
- Отправлять взысканные средства на свой счет. Возможны перечисления на счет коллекторского агентства или кредитора.
- Звонки с 21:00 до 8:00 в будние дни.
- Личные встречи более 3-х раз в неделю.
- Не предоставлять должнику копии документов, подтверждающих законную деятельность коллектора.
Может ли коллектор забрать имущество должника?
Нет. У коллекторов нет прав арестовывать имущество или угрожать должнику его изъятием. Антиквариат, драгоценности, автомобиль и прочее могут быть изъяты лишь по решению суда и только судебными исполнителями. Последние имеют право забрать машину, электронику, бытовую технику в счет погашения долга, но только предъявив решение суда.
Может ли коллектор блокировать и арестовывать счета должника?
Нет. Должнику могут перекрыть доступ к деньгам на карте или расчетном счете, но не коллекторы. Заморозить счета может лишь судебный исполнитель на основании судебного акта и санкций прокурора, согласно уголовно-процессуальному законодательству, закону об исполнительном производстве.
Что делать, если коллекторы нарушают закон?
Закон РК № 62-VI “О коллекторской деятельности” от 2017 г. регулирует способы воздействия на должников и четко регламентирует обязанности и права сторон.
Если должник получает угрозы от коллекторов, опасается за свою жизнь и жизнь близких, нужно вызвать полицию. К своему заявлению можно приложить переписку, видео- аудиозаписи общения с коллектором.
Жалобу нужно подать и в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, в чьи обязанности входит контроль работы коллекторских агентств.
Если должнику звонит судебный пристав, говорит о полномочии изъять имущество в счет долга, приехав по адресу, но отказывается сообщить номер решения суда, нужно обращаться в прокуратуру или полицию.
Если возникают конфликты с коллекторами, можно также обращаться в Национальную палату коллекторов РК и Ассоциацию коллекторов РК.
Как проверить коллекторское агентство?
На территории Казахстана коллекторскую деятельность имеют право осуществлять только лицензированные компании. Их список можно найти в Реестре коллекторских агентств на сайте gov.kz, особое внимание обратив на сроки действия лицензий и графу с отозванными лицензиями. Данные обновляются ежемесячно, и согласно реестру, на 1 сентября 2024 г. в РК 197 коллекторских агентств с действующей лицензией.
Если должник получил сообщение о том, что его долг передан коллекторскому агентству, нужно проверить его на наличие лицензии, и если ее нет, а коллекторы уже напоминают о себе, нужно поставить их в известность, о том, что вам известно о незаконности их действий или сразу сообщить об этом в полицию.
Как должникам взаимодействовать с коллекторами?
Телефонные разговоры лучше записывать, но они будут иметь силу только если перед началом связи коллектора предупредят о ведении записи. Это как минимум заставит его вести себя сдержанно, без хамства, обвинений и угроз.
При первом звонке нужно убедиться, что коллектору нужны именно вы, а не другое лицо.
Есть должники, которые платить по кредиту не собираются. Им сразу стоит уведомить коллектора о своих планах и сказать, что будут ждать решения суда. Это как минимум избавит от бесполезных звонков. Если же вы рассматриваете возможность возврата денег, просите скидки. Коллекторы могут их предоставить и платить придется меньше.
Разговаривайте с коллектором кратко, не распространяйте лишнюю информацию. Например, не говорите о семье. Задавайте больше вопросов, потому что это даст лидерство в диалоге.
Если коллектор разговаривает на повышенных тонах, а должник слишком эмоционален и чрезмерно впечатлителен, лучше вообще не вести диалог.
Но главное – не нужно бояться. Коллектор ничего вам не сделает. Любую попытку выйти за рамки можно пресечь вызовом полиции и жалобами в разные инстанции.
Напомним, что на портале Azaim.kz всегда можно подобрать займы онлайн за пару минут. Здесь представлены займы без проверок от лучших МФО страны. Для получения заемных средств нужно заполнить простую заявку через интернет.