В Казахстане существуют два вида страхования авто – обязательное (ОГПО) и добровольное (КАСКО). ОГПО гарантирует выплату ущерба лицам, пострадавшим в ДТП по вашей вине. КАСКО позволяет покрыть риски угона, повреждений вне зависимости от вины водителя. Водитель сам решает, от каких рисков оградить автомобиль, купив полис КАСКО. Страхование помогает не только защитить ТС от ущерба, но и избежать слишком больших расходов. Например, если авто повредило упавшее на него дерево, расходы на ремонт покроет страховая компания. В этой статье мы поговорим о том, как и где оформить КАСКО, сколько это стоит и от чего зависит страховая премия.
Цены на КАСКО в Казахстане
Полис КАСКО хорош тем, что он не является обязательным, поэтому водитель может поиграть с ценами, например, включить в полис один или два пункта вместо полного пакета, тем самым снизив финансовую нагрузку на свой бюджет.
В целом КАСКО обходится в 3-4% от стоимости машины, и эту сумму можно заплатить сразу одним платежом или в виде ежемесячной подписки. Многие страховые компании предлагают воспользоваться онлайн калькулятором для вычисления примерной стоимости полиса.
Так, для автомобиля Toyota Camry 2021 года выпуска стоимостью 13 000 000 тенге комплексная страховка КАСКО, в которую входят ДТП, стихийные, противоправные и прочие случаи, будет стоить 396 000 тенге за год.
Для Toyota RAV4 2022 года стоимостью 15 000 000 тенге комплексная страховка обойдется в 495 000 тенге за год.
Для Toyota Land Cruiser Prado 2021 года стоимостью 27 000 000 тенге комплексная страховка обойдется в 891 000 тенге за год.
Здесь надо учитывать, что автомобили бренда Toyota часто входит в списки самых угоняемых. Поэтому страховка на эти машины обычно дороже, чем, например, на автомобили китайского или корейского производства.
Онлайн калькуляторы показывают предварительные, а не окончательные цены. Они могут меняться в зависимости от расценок страховщика и учета дополнительных факторов – возраста водителя, стажа вождения, процентных соотношений в категориях франшизы. Например, при возрасте водителя 25 – 45 лет, стаже 15 лет, размере франшизы по повреждениям/ущербу 10%, полис обойдется дешевле, чем для водителя 19 лет со стажем 2 года и франшизой по повреждениям/ущербу 2%.
Где оформить КАСКО в Казахстане?
Не стоит оформлять полис автострахования в первой попавшейся компании. Выбор должен основываться на наличии у страховщика лицензии, и найти список лицензированных компаний можно на портале gov.kz (раздел “Реестр разрешений и уведомлений”). У каждой компании свои пакетные тарифы, рассчитанные на любой бюджет автовладельца.
Несмотря на то, что условия выдачи похожи, отличия все же есть. Одна из самых востребованных страховых компаний Freedom Insurance предлагает оформление полиса с гибким графиком платежей. Можно заплатить за весь год сразу или одинаковыми суммами ежемесячно. Подписка доступна онлайн, ее не нужно продлевать через год – она будет продлена автоматически.
Компания предлагает комплексное страхование от угона, ущерба, кражи деталей и полного уничтожения машины или от одного из этих инцидентов. В зависимости от тарифа автовладелец может также рассчитывать на услуги спецтехники, эвакуатора, быстрого и качественного обслуживания в автосервисах-партнерах.
Страховые выплаты осуществляются не позднее 5 дней после предоставления полного пакета необходимых документов. Тариф VIP позволяет ускорить процесс выплаты, а получить ее можно без вызова дорожной полиции. Понадобятся свидетельство о регистрации ТС, удостоверение личности, водительское удостоверение.
Jusan Garant предлагает онлайн оформление по нескольким тарифным пакетам. Для автомобилей не старше 25 лет есть эконом вариант в случае гибели авто или попадания в ДТП. Для грузовиков, легковых машин, прицепов не старше 20 лет оформляет КАСКО на возможную утрату или повреждение в ДТП, стихийных бедствиях, от действий третьих лиц и непредвиденных событий. VIP страховка предлагается для ТС возрастом менее 7 лет на возможную утрату или повреждение в ДТП, стихийных бедствиях, от действий третьих лиц и непредвиденных событий. Есть возможность использования франшизы 2% при повреждении/ущербе, 7% – при угоне или гибели ТС. Понадобятся свидетельство о регистрации ТС, удостоверение личности владельца, водительское удостоверение.
Nomad Insurance страхует авто до 16 лет стоимостью 5 250 000 тенге – 16 715 000 тенге. Застраховать машину можно от гибели или повреждения от стихийного бедствия, взрыва, пожара, опрокидывания, попадания тяжелого предмета, провала под лед или вследствие проседания грунта, противоправных действий третьих лиц. Есть возможность использовать франшизу до 2% при повреждении, до 10% – при утрате ТС. Из документов понадобятся водительское удостоверение, свидетельство о регистрации на ТС.
Что влияет на стоимость КАСКО?
На стоимость полиса оказывают влияние много факторов:
1. Франшиза
Она дает возможность разделить расходы за страховые случаи между страховщиком и водителем. Заранее сказать, какую сумму придется заплатить водителю в том или ином случае нельзя. Она известна только приблизительно в процентах. Чем больше франшиза, тем КАСКО дешевле. В случае гибели машины размер франшизы во всех компаниях неизменный – 10%, по ущербу/повреждениям – от 0,5% до 10%.
2. Возраст водителя и стаж
Если водителю меньше 21 года или больше 63 – стоимость полиса дороже, так как в первом случае существуют высокие риски попасть в ДТП в связи с неопытностью водителя, во втором – с плохим зрением и замедленной реакцией на происходящее. Но существует практика поощрения водителей скидкой за отсутствие ДТП за прошедший страховой период, если на следующий год он оформляет КАСКО в той же компании.
3. Модель, год выпуска ТС
Возраст авто особенно важен. Чем старше машина, тем дороже стоит ее ремонт и больше рисков для страховщика. При внушительном пробеге и возрасте от 8 лет получить полис КАСКО сложно, так как машина с большим износом имеет большую вероятность попасть в ДТП. Также страховщик обращает внимание на популярность модели у угонщиков, и если ТС находится в топе краж, к ней применяют повышенный коэффициент. Этот показатель может значительно меняться из года в год в сторону уменьшения или увеличения.
4. Наличие противоугонного комплекса
Если ТС хорошо защищено от угона и кражи деталей, стоимость страховки окажется ниже. Существенно поможет сократить расходы наличие сигнализации. Также сократят расходы охраняемая парковка или паркоместо во дворе с наличием камер видеонаблюдения. Чем сильнее машина защищена, тем меньше вероятность наступления страхового случая.
Как выбрать лучшую страховку КАСКО на выгодных условиях?
Заключайте договор только с лицензированной страховой компанией. Только в этом случае в решении споров права застрахованного лица защищены государством.
В добровольном виде страхования КАСКО человек должен исходить из своих потребностей и финансовых возможностей. Например, если дорогую машину нет возможности парковать на ночь на охраняемой стоянке, стоит застраховать ее от угона. Если какие-то опции в выбранном тарифе страхования кажутся лишними, не стоит брать комплексное КАСКО, потому что придется переплатить за ненужное.
Важно изучить все пункты договора страхования и убедиться, что вы их понимаете правильно. Если есть вопросы, нужно получить на них четкие ответы менеджера.
Договор должен содержать информацию по каждому страховому случаю в плане выплат, их размеров, случаев, не подпадающих под действие страховки.
Важно, чтобы страховщик предоставил подробную информацию о сроках возмещения ущерба, порядке действий, чтобы работать с ним было комфортно. Например, если он не находится на связи 24/7, не стоит с ним связываться, потому что в ночное время, когда риск угона и попадания в ДТП максимальный, можно просто до него не дозвониться.
Застрахованному лицу заранее нужно знать о пакете документов для возмещения, сроке подачи письменного заявления страховщику.
Важно! Не подписывайте договор, не прочитав. Особенно обратите внимание на ссылки в конце документа мелким шрифтом, которые могут обернуться скрытыми платежами и дополнительным расходами.
Напомним, что на портале Azaim.kz всегда можно получить микрокредит круглосуточно от ведущих МФО Казахстана. Займы онлайн на карту выдают за 5 минут, не требуя справок о доходах, поручительства и залога.