Иногда граждане не могут получить микрокредит в МФО или кредит в банке из-за высокого уровня долговой нагрузки. В нашем материале узнаем суть данного термина и расскажем, что предпринять для улучшения репутации заемщика в глазах кредитора.
Коэффициент долговой нагрузки – это показатель, который отражает отношение суммы задолженности заемщика к его доходам. Обычно он используется для оценки финансового положения заемщика и его способности выплачивать кредиты.
Для физических лиц этот коэффициент можно рассчитать по такой формуле:
Коэффициент долговой нагрузки = Сумма ежемесячных платежей по кредитам и займам / Ежемесячный доход заемщика
Чем выше коэффициент долговой нагрузки, тем больший процент дохода заемщика уходит на выплату задолженности по кредитам. Обычно финансовые эксперты рекомендуют, чтобы этот показатель не превышал 40-50% ежемесячного дохода заемщика.
Для чего нужен коэффициент долговой нагрузки?
Коэффициент долговой нагрузки – это один из показателей, используемых кредиторами, чтобы оценить финансовую состоятельность заемщика и его способность выплачивать кредиты. Этот коэффициент позволяет определить, какую часть ежемесячного дохода заемщика занимает выплата кредитов и займов.
Низкий коэффициент долговой нагрузки означает, что заемщик имеет достаточно высокий доход и может легко справляться с выплатой долга по кредитам. Это может повысить его шансы на одобрение кредита или получение более выгодных условий кредитования.
С другой стороны, высокий коэффициент долговой нагрузки может означать, что заемщик уже имеет большую сумму задолженности по кредитам и займам. Это может повысить риски невозврата кредита в будущем. Такому заемщику кредиторы, скорее всего, откажут.
Таким образом, коэффициент долговой нагрузки является важным показателем при оценке кредитоспособности заемщика и может помочь кредитору сделать более обоснованное решение о выдаче кредита.
Почему считается плохо, если коэффициент долговой нагрузки выше 50%?
Коэффициент долговой нагрузки выше 50% считается критическим уровнем, так как это означает, что заемщик тратит на выплату долга более половины своего дохода. В этом случае заемщик рискует не иметь достаточно денег на покрытие жизненных расходов, таких как оплата жилья, питание и т.д. Это может привести к задержкам и просрочкам по кредитам, что в свою очередь может повлечь за собой штрафы, нарастание процентов, ухудшение кредитной истории, а в некоторых случаях – и кредитную неплатежеспособность.
Поэтому, коэффициент долговой нагрузки выше 50% считается неблагоприятным и может говорить о том, что заемщику необходимо принимать меры для снижения долговой нагрузки и улучшения своей финансовой ситуации.
Проверяют ли МФО показатель долговой нагрузки перед выдачей микрозайма?
Некоторые граждане считают, что в случае с МФО показатель долговой нагрузки заемщика не имеет значения, поскольку речь идет о займах на небольшой срок. Тем не менее, МФО, как и банки, тоже проверяют коэффициент долговой нагрузки заемщика перед тем, как выдать займ онлайн.
В процессе выдачи микрозайма МФО обычно запрашивают информацию о доходах заемщика и его текущих обязательствах по выплате долга. На основании этой информации МФО рассчитывают коэффициент долговой нагрузки и оценивают, насколько заемщик способен выплачивать новые кредитные обязательства.
Если коэффициент долговой нагрузки высокий, то это может негативно повлиять на принятие решения о выдаче микрозайма.
Что делать заемщику, если показатель находится выше критических уровней?
Если коэффициент долговой нагрузки заемщик превышает критические уровни, то это может быть признаком того, что заемщик находится в сложном финансовом положении. Заемщик может принять следующие меры:
- Составить бюджет и попытаться сократить расходы. Заемщик может проанализировать свои ежемесячные расходы и попробовать сократить их, например, отказаться от ненужных подписок или ресторанных посиделок.
- Обратиться к кредитору и попросить пересмотреть условия кредита. Если заемщик не может выплачивать кредит в установленные сроки, то ему может быть предложено пересмотреть условия кредита, например, увеличить срок погашения или уменьшить ежемесячный платеж.
- Рассмотреть возможность реструктуризации долга. Если заемщик имеет несколько кредитов и займов, то он может рассмотреть возможность объединения их в один кредит с более низкой процентной ставкой или более удобными условиями.
В любом случае, гражданину необходимо действовать оперативно и искать пути решения проблемы, чтобы избежать еще больших финансовых проблем в будущем.