Банкротство – процедура, специально разработанная для граждан, оказавшихся в трудных жизненных условиях. Программа списания долгов законным путем подходит всем, кто не в состоянии выполнить взятые на себя обязательства. Сегодня узнаем, кто может стать банкротом в Казахстане, при каких условиях, как это сделать.
Инициировать процедуру банкротства имеют право как сами должники, так и вышестоящие инстанции, например, налоговая служба. В случае банкротства все финансовые организации прекращают начисление процентных ставок по кредиту. Сотрудники банков больше не вправе беспокоить заемщика, требования предъявляются исключительно в рамках судебного дела.
Виды банкротства в Казахстане
Существует три варианты банкротства: судебное, внесудебное и восстановление платежеспособности. Чем они отличаются и в каких случаях применяются, об этом пойдет речь далее.
Что такое внесудебное банкротство?
Процедура вступления в банкротство по упрощенной схеме применяется с марта 2023 года. Граждане Казахстана имеют возможность списать долги без суда. Процедура применима к заемщикам, которые имеют долги перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторами.
Процедура доступна при выполнении следующих условий:
- сумма долга не превышает порог в 1600 МРП;
- по долгам не было платежей в течение 12 месяцев;
- у должника нет личного имущества
Заемщик должен предоставить уполномоченному сотруднику некоторые документы, а именно: заявление, ксерокопию паспорта, перечень кредиторов. При подаче документов важно правильно указывать сведения о налоговых сборах и суммы задолженностей.
К негативным моментам следует отнести тот факт, что не получится взять займ онлайн или микрокредит в течение 5 лет. Также есть запрет на повторное банкротство (действует 7 лет), мониторинг налоговой службой финансов должника в течение 3 лет после банкротства.
Чиновники выявляют факты преднамеренного банкротства. Нарушения фиксируют путем проведения проверок состояния финансов должника в течение 3 лет до момента подачи прошения о признании лица неплатежеспособным. При выявлении фактов предоставления неверных данных или обнаружении в ходе проверок других нарушений действие внесудебного банкротства прекращается.
Как работает судебное банкротство?
Другой вариант стать банкротом – судебное банкротство. Проведение данной процедуры требует от гражданина выполнения условий, подтверждающих неспособность должника выполнить взятые на себя обязательства. Данная процедура проводится по всем видам долгов, превышающих сумму в 1600 МРП. Ограничениями являются долги по алиментам и ущербу здоровью другого человека.
Условия:
- выплаты по кредиту были приостановлены, что привело к образованию задолженности и пропуску сроков уплаты долга;
- официального дохода должника не хватает для погашения долга
- сумма долга превышает 1600 МРП
Наряду с вышеизложенными условиями должны выполняться и другие условия. Например, должник пытался решить вопрос с кредиторами самостоятельно, но его попытки ни к чему не привели.
После проведения процедуры списания долгов действует запрет на получение займов и кредитов на 5 лет. Также проводятся регулярные проверки счетов гражданина в течение 3 лет. Имущество должника распродается на торгах в течение 6 месяцев. Средства со всех счетов гражданина переводятся на отдельный счет управляющего.
При судебном банкротстве доверенные исполнители зачастую предпринимают попытки возврата имущества путем признания незаконности сделки. Процедура проводится в установленном законодательством порядке. Серьезное наказание за преднамеренное банкротство отсутствует, но предусмотрены выплаты административных штрафов до 200 МРП.
Кому пригодится восстановление платежеспособности?
Наконец, третий вариант банкротства – восстановление платежеспособности.
Процедура предусматривает возможность предоставления 5-летней рассрочки на погашение задолженности. Если у гражданина имущества больше, чем долгов, то по закону он может воспользоваться только процедурой «восстановление платежеспособности».
Как подать заявление:
- предоставить перечень всех кредиторов и всех обязательств за последние три года;
- прикрепить копию документа, который подтверждает, что заемщик предпринимал меры по погашению долга.
Статус «банкрот» не применяется к гражданам, которые прошли процедуру восстановления платежеспособности. Гражданин сохраняет свое имущество, восстанавливает платежеспособность и погашает долги. Процедура предусматривает утверждение пятилетнего плана и прохождение курсов по повышению финансовой грамотности.
Статус банкрота в Казахстане получен, спишут ли долги?
Долги будут списаны, если должник объявит себя банкротом через суд и если по окончанию процедуры задолженность останется непогашенной. Задолженность будет погашена в течение 6 месяцев после одобрения заявки госорганами.
Какие ограничения действуют в отношении банкротов в Казахстане?
После процедуры внесудебного банкротства гражданин не может претендовать на получение кредитов и займов. В течение трех последующих лет налоговая служба будет вести мониторинг финансового состояния должника.
Со дня объявления человека банкротом кредитору запрещается требовать исполнения обязательств от должника. Также прекращается начисление неустойки по всем видам задолженности.
В некоторых случаях внесудебное банкротство завершается раньше положенного срока. Одним из оснований является улучшение материального состояния должника. Причинами приостановки процедуры могут стать: выявление скрытого имущества, наличие других кредиторов. Прекращение процедуры не отменяет прекращения обязательств должника.
В случае проведения процедуры через суд должника ждут те же ограничения, что и при внесудебном банкротстве. Дополнительно накладываются и другие ограничения, например, запрет на выезд из страны на время проведений судебной процедуры.
Можно ли потерять единственное жилье в ходе банкротства?
Кредитор может претендовать на единственное жилье должника, если оно является предметом залога. В случае если единственное жилье должника не является залоговым имуществом, кредиторы не могут на него претендовать.
Как объявить себя банкротом – общая информация
Признание ФЛ банкротом осуществляется в несколько этапов.
- Подготовка документов
Первое, что должен сделать должник – объявить себя банкротом. Далее необходимо подготовить все документы для подачи в соответствующую инстанцию. Это не так просто, могут появиться проблемы при получении у кредитора справки о сумме долга. Плюс ко всему не у всех кредиторов открыты офисы в том городе, в котором проживает заемщик.
Некоторые фирмы и вовсе передают долги коллекторским агентствам, что еще больше усугубляет проблему. Обращаясь в аккредитованную организацию, граждане получают квалифицированную помощь. Сотрудники правового центра сами собирают требуемый пакет документов, отправляют запросы кредиторам и т. д. - Выбор управляющего финансами
Следующий шаг – выбор финансового управляющего. Без предоставления сведений о доверенном исполнителе дело не будет представлено к рассмотрению изначально. Компетентные специалисты работают в саморегулируемых организациях. При выборе желательно заранее ознакомиться с результатами предыдущих дел управляющего. - Заявление
Итак, пакет документов собран, специалист, который будет вести дело, найден. Для запуска процедуры остается лишь оформить заявку, оплатить налог и внести средства на счет судебной инстанции. Важно предупредить кредиторов о банкротстве, после выполнения данного пункта заемщик может смело подать заявление в суд.
Важно, чтобы документ был составлен правильно и без ошибок. Специалисты юридических фирм компетентны в вопросах банкротства и могут помочь заемщику составить заявление по всем правилам. На рассмотрение заявления судебной инстанцией обычно уходит от 30 до 60 дней, в зависимости от сложности дела. - Процедура
Судебное заседание состоится, если заявление было составлено верно и присутствует полный комплект документов. С момента, как решение судебной инстанции вступит в силу, все дела гражданина будет вести доверенный исполнитель. На это обычно уходит от 4 до 6 месяцев. - Последний этап
После проведения всех этапов доверенный исполнитель отправит в суд отчет. Благодаря правильному выбору стратегии и грамотным действиям юриста долги гражданина будут списаны.