Ипотека в банках Казахстана. Проценты, условия

Ипотека для многих граждан – это единственный способ обзавестись своим жильем. В нашей статье сделаем обзор ипотечного рынка страны, узнаем проценты и условия выдачи в ведущих банках Казахстана,  объясним, как правильно сделать выбор банка для оформления кредита.

В 2023 г. в Казахстане выдали 116,6 тыс. ипотечных кредитов, в среднем по 13 млн тенге на заемщика. Несмотря на то, что ипотечный рынок просел на 17% по причине свертывания нескольких льготных программ, желающих купить жилье в кредит остается много. За 3 последних года казахстанцы стали оформлять ипотеку в 2,5 раза чаще, чем 5 – 10 лет назад вопреки постоянным разговорам о том, что сделать это становится все сложнее.

Проценты по ипотечным кредитам в банках Казахстана

Ставка по ипотеке в каждом банке своя, как и условия предоставления. Для наглядности предлагаем ознакомиться с таблицей ставок в 10 банках Казахстана для покупки жилья на вторичном рынке.

Ипотека в банках Казахстана по состоянию на ноябрь 2024 года

По таблице видно, насколько разнятся ставки, а также другие показатели. Есть банки, предлагающие определенный размер кредита, в то время как в Halyk определяют сумму, исходя из платежеспособности заемщика, а в Bank of China дают половину стоимости покупаемого жилья.

В одних банках можно оформить ипотеку только на новостройку, в других – на вторичку. Некоторые предлагают один вид ипотеки, другие несколько. Например, Centercredit подготовил 6 видов ипотечных программ, Bank of China – один.

В Отбасы банке можно оформить промежуточную ипотеку, если изначально есть 50% денег на покупку жилья. Полноценную ипотеку банк выдает только при наличии крупного вклада, которому больше 3-х лет.

Условия выдачи ипотеки

Взять ипотеку может не каждый желающий, а лишь отвечающий требованиям банка, в котором он планирует кредитоваться.

На ипотеку могут рассчитывать люди с официальным трудоустройством. Работа должна быть постоянной, поэтому может быть условие в виде минимального стажа или 6 месяцев работы на последнем месте. Уровня дохода заемщика должно хватать и на погашение ежемесячного платежа по ипотеке, и на удовлетворение регулярных потребностей (покупку одежды, продуктов питания, оплату коммунальных услуг и т. д.). Если дохода недостаточно, есть возможность привлечь созаемщика-родственника.

В 95% случаев оформления ипотеки с заемщика потребуют первоначальный взнос, сумму которого устанавливает банк. Обычно это 10 – 50% стоимости квартиры.

Жилье также должно соответствовать условиям кредита. Например, для вторичного рынка это возраст дома до 59 лет, материал строительства (панели, кирпич, блок, монолит, бетон), хорошее состояние. Для некоторых банков, например, Bank of China, важна дислокация относительно крупных городов.

Возраст получателя ипотеки ограничен 21 до 65 годами на момент полного погашения, но в зависимости от банка он может меняться.

Документы для получения ипотеки:

• удостоверение личности;
• копия свидетельства о браке или его расторжении;
• справка о доходах за последние полгода;
• копии технических, правоустанавливающих, идентификационных документов;
• копия паспорта продавца.

Если заявление на получение кредита подает доверенное лицо, понадобится заверенная нотариусом доверенность. В зависимости от ситуации и вида ипотечной программы банк может потребовать предоставления других документов.

Кто может рассчитывать на самую выгодную ипотеку?

Сейчас самые выгодные условия предлагаются по госпрограмме “7-20-25”, поэтому если вы попадете под условия ее предоставления, стоит искать банки, которые ее предлагают: ставка 7%, взнос 20%, срок – 25 лет. За оформление и рассмотрение ипотеки комиссия не взимается. Выдается лицам 18 – 68 лет, у которых нет в собственности жилья.

Помимо общедоступной программы “7-20-25”, государство разработало еще два вида льготных кредитов. Минимальные ставки доступны нескольким категориям населения:

• 2% – детям-сиротам, без родительского попечения, многодетным мамам и семьям, у которых на воспитании есть дети-инвалиды, взрослые-инвалиды I, II групп;
• 5% – очередникам акиматов на жилье без имеющегося в собственности жилья 5 последних лет.

Ипотека выдается на 20 лет, первоначальный взнос от 10%, и их частично можно погасить жилищными сертификатами от местных акиматов. Жилье должно быть новое, построенное в месте жительства заемщика.

Есть вид ипотеки “Жастары”, по которому можно купить квартиру лицам до 35 лет, стоящим в очереди на получение жилья. Акиматы сами устанавливают требования к заемщикам. Например, это могут госслужащие или бюджетники из 15 регионов, которые могут получить кредит 20 млн тенге под 5 – 6% на 25 лет с первоначальным взносом 10%. Им необходимы:

• постоянная прописка от года;
• 6 месяцев работы в сфере спорта, образования, культуры, медицины, правоохранительных органах;
• отсутствие жилья.

Ипотечный кредит без первоначального взноса

Только Halyk на данный момент дает возможность взять ипотечный кредит без взноса, с дополнительным залогом, например, еще одной квартиры, стоимость которой составляет не менее 50% покупаемой. Это может быть имеющееся во владении заемщика жилье или квартира ближайшего родственника.

Но лучше накопить денег на первоначальный взнос, потому что он нужен не просто так. Чем больше он будет, тем меньше придется переплачивать по ипотеке. Например, если квартира стоит 40 млн тенге, а первичный взнос 50%, то клиенту придется оформить ипотеку на 20 млн тенге, соответственно переплатить меньше.

Первоначальный взнос служит для банка своеобразным индикатором финансовой грамотности заемщика. Если человек сумел накопить внушительную сумму, значит, он умеет распоряжаться своим бюджетом и грамотно распределять деньги, соответственно, сможет вовремя делать платежи по ипотеке.

Как выбрать подходящий банк для ипотеки?

Выбор стоит делать не только на основании минимальной ставки и суммы переплаты. Нужно выбирать надежный банк, который может предложить выгодные условия кредитования, у которого есть несколько вариантов ипотечных программ на выбор.

Выбирайте банк, в котором расходы по ипотеке минимальны. Это касается дополнительных трат на услуги оценщика, нотариуса, страховку и мн. др. Некоторые банки часть расходов берут на себя, в других заемщику за все приходится платить самому.

Не соглашайтесь, если договор запрещает возврат ипотеки раньше срока. У вас может неожиданно появиться крупная сумма, которой вы захотите закрыть кредит, но банк в этом не заинтересован, поэтому хочет получить максимальную выгоду и может назначать штраф за досрочное погашение.

Есть смысл взять кредит в банке, где вы получаете зарплату, так как к действующим клиентам доверия больше, можно рассчитывать на определенные привилегии.

Напомним, что на портале Azaim.kz всегда можно взять займы онлайн от крупных МФО Казахстана. Получить микрокредит онлайн можно за несколько минут, заполнив заявку на сайте кредитора. После одобрения заявки займ моментально переведут на счет гражданина в банке.