Часто заемщики, которые выбирают себе микрокредит в МФО Казахстана, встречают такой термин, как ГЭСВ. Это годовая эффективная ставка вознаграждения. Сегодня расскажем в чем суть этого термина, как его правильно считать, чем поможет заемщикам и где его можно увидеть.
Годовая эффективная ставка вознаграждения — это показатель, который помогает гражданам сравнивать предложения разных МФО и банков, выбирая наиболее выгодный вариант. Это становится возможным благодаря тому, что ГЭСВ включает в себя не только обычную процентную ставку по микрокредиту, но и все дополнительные платежи.
Например, 2 компании указывают на своих сайтах, что ставка по их микрокредиту составляет 0,01% в день. Это нам не очень поможет выбрать самый выгодный вариант. Но, взглянув на ГЭСВ, мы видим, что в первом случае показатель составляет 15% годовых, а во втором — 25%. Значит, предложение первой компании будет более интересным для заемщика.
Что входит в ГЭСВ?
Часто кредитные компании, рекламируя свои услуги, акцентируют внимание только на процентной ставке. Мол, у нас кредиты под низкий процент, спешите. Однако за кулисами остаются куча разных комиссий и платежей, которые могут серьезно увеличить общую переплату по кредиту. Поэтому их тоже нужно считать. И годовая эффективная ставка вознаграждения учитывает такие сборы.
В состав ГЭСВ входят:
- Процентные платежи
- Комиссия за рассмотрение заявки
- Сбор за выдачу микрокредита
- Комиссия за проверку документов
- Сборы в случае досрочного возврата займа
- Оплата за услуги страхования
- Сборы за предоставление справок и выписок
- Комиссия за обслуживание ссудного счета
Иными словами, если микрофинансовая организация или банк кроме процентов за пользование деньгами берет с заемщика еще ряд комиссий, то они будут включены в размер ГЭСВ. Клиент по размеру ставки сможет сделать вывод об экономической выгоде того или иного предложения. Это очень удобно.
Надо отметить, что в ГЭСВ включаются все платежи заемщика по микрокредиту, кроме одного. Здесь не учитывают штрафные пени и санкции, возникшие в результате просрочки по долгу. Заранее предсказать, как гражданин будет обслуживать свой долг, никто не может, поэтому включать в ГЭСВ такие сборы не имеет смысла.
Как считать ГЭСВ?
Для расчета ГЭСВ придуманы специальные калькуляторы. Но если гражданин желает сам провести необходимые расчеты, то можно приглядеться к следующей формуле.
((П + К) / (О + С)) / C * 12 * 100
В данной форме под символом «П» нужно понимать все начисленные проценты за пользование деньгами за весь срок кредитования. В значение «К» нужно вставить сумму всех комиссий, которые придется заплатить в ходе кредитной сделки. «О» – это сумма ежемесячных остатков по долгу за весь период. И, наконец, «С» – это срок, на который был оформлен микрокредит.
Где посмотреть ГЭСВ?
Размер ГЭСВ всегда можно посмотреть в кредитном договоре. Вот поэтому важно перед подписанием документа внимательно читать его условия. Если клиенту покажется, что размер ГЭСВ слишком велик, он всегда может отказаться от получения заемных средств.
Кроме того, заемщик всегда может запросить расчет ГЭСВ по письменному или устному требованию и компания не имеет права отказать в этой просьбе.
Также компании производят расчет ГЭСВ в случае внесения изменений и дополнений в договор о предоставлении микрокредитных средств.
Как правильно выбирать микрокредит?
Выбирать микрокредиты нужно не только по ГЭСВ, хотя, конечно, это очень важный показатель. Также специалисты советуют обращать внимание и на другие факторы:
- История МФО, время работы на рынке
- Репутация компании, отзывы клиентов
- Удобный сервис, квалифицированные менеджеры
- Большой выбор способов получения и погашения микрозайма
- Программы лояльности, акции, бонусы постоянным заемщикам
Потратив несколько минут на выбор компании и займа, гражданин в будущем может сэкономить неплохие деньги. Поэтому не стоит кликать на первый попавшийся баннер, лучше самостоятельно все взвесить и выбрать идеальный вариант из множества.