Автор:
Граждане, которые имеют низкий доход, часто нуждаются в небольших пополнениях своего кошелька. Хорошим помощником в этом вопросе выступают микрокредиты МФО. У них небольшие суммы и сроки, а взять их можно за считанные минуты, не выходя из дома. Но, к сожалению, порой граждане сталкиваются с отказами в выдаче средств. Сегодня узнаем, влияет ли на это решение МФО низкая зарплата или нет.
Для начала давайте выясним, какую зарплату считать низкой. В Казахстане есть понятие минимальной заработной платы. Это гарантированный государством уровень, ниже которого сотрудники, работающих полный день, получать не должны.
В 2023 году минимальный размер заработной платы в Казахстане составляет 70 тыс. тенге. Это на 10 тыс. тенге больше, чем в 2022 году.
Для сравнения приведем здесь и статистические данные о средней зарплате в Казахстане. В первом квартале 2023 года среднее значение составило 340,6 тыс. тенге.
Мы привели цифры минимальной зарплаты и средней, чтобы граждане могли примерно понимать, в каких районах находится низкий доход. Более конкретно ответить на этот вопрос сложно, поскольку каждый сам для себя решает, какая зарплата низкая, а какая — нет. Для кого-то и 250 тыс. тенге в месяц будут копейками, а другому и 100 тыс. тенге покажутся недостижимой мечтой.
Зачем нужен займ МФО?
Микрокредит в МФО — это краткосрочное финансовое обязательство, когда заемщик получает небольшую сумму денег на относительно короткий период времени. Займы онлайн обычно предоставляются на срок от нескольких дней до нескольких месяцев. Микрокредиты нужны гражданам, которые из-за низкого дохода не могут получить кредит в банке.
В отличие от крупных банков и традиционных финансовых учреждений, МФО выдают деньги без справок, залога и поручительства. Процесс оформления займа в МФО обычно проще и быстрее, чем в банках, и требует меньше формальностей.
Займы в МФО обычно предоставляются под установленную процентную ставку, которая может быть выше, чем в случае кредитования в банке. Это связано с более высокими рисками, с которыми сталкиваются МФО при предоставлении займов клиентам с недостаточной кредитной историей или низким доходом.
Оплата займа в МФО обычно осуществляется в один платеж или частями в течение согласованного периода времени. Заемщик должен внимательно ознакомиться с условиями займа, включая процентные ставки, сроки погашения и возможные штрафы за просрочку, чтобы избежать финансовых затруднений.
Важно помнить, что займы в МФО следует использовать ответственно. Непогашенные или просроченные займы могут негативно повлиять на кредитную историю и усложнить доступ к финансовым услугам в будущем.
Как МФО выносят решение по заявке?
Процесс принятия решения по заявке в МФО может различаться в зависимости от той или иной компании, но обычно МФО основывают свои решения на следующих факторах:
Кредитная история. Многие МФО проверяют кредитную историю заемщика, чтобы оценить его платежеспособность и надежность возврата займа.
Доход и занятость. Хотя низкая зарплата может быть отрицательным фактором, МФО могут также учитывать и другие доходы, такие как арендная плата или пенсия. Они обычно стремятся убедиться в том, что дохода хватит для погашения займа.
Личная информация. МФО могут запрашивать некоторые личные данные, такие как возраст, место работы, место жительства и семейное положение. Эти сведения могут помочь МФО в оценке стабильности и надежности заемщика.
Внутренние правила. Каждая МФО имеет свои собственные процедуры оценки заемщика, которые могут сильно отличаться друг от друга. В одной компании не дают следующий займ, пока клиент не оплатит предыдущий, в другой — не обратят на это внимание, если кредитная нагрузка заемщика находится в приемлемых границах.
Дадут ли займ при низкой заплате?
Возможность получить онлайн займ в МФО при минимальной зарплате на рынке зависит от политики конкретной МФО и их требований к заемщикам.
Некоторые МФО могут предоставлять займы даже при минимальном доходе, поскольку они специализируются на работе с клиентами с низкими доходами или без официального трудоустройства. Они могут принимать во внимание и другие факторы, такие как стабильность занятости, дополнительные источники дохода или возможность предоставления гарантий.
Однако некоторые МФО могут иметь ограничения и требования к минимальному доходу заемщика. Это связано с тем, что они стремятся убедиться в финансовой способности заемщика вернуть займ в срок.
Поэтому рекомендуется обратиться к конкретной МФО, чтобы узнать их политику в отношении заемщиков с минимальной зарплатой. Они смогут предоставить более точную информацию и ответить на вопросы относительно возможности получения займа.
Что делать, если отказывают в микрокредите?
Исследуйте другие МФО. Попробуйте обратиться в другие микрофинансовые организации. Вполне возможно, что вы найдете компанию, которая будет готова предоставить вам микрозайм.
Улучшите свою кредитную историю. Если вам отказывают из-за недостаточной кредитной истории, работайте над ее улучшением. Это может включать своевременную погашение существующих долгов, поддержание стабильной работы и регулярных доходов. Чем лучше ваша кредитная история, тем больше вероятность получить займ в будущем.
Рассмотрите альтернативные варианты займа. Если МФО не предоставляют займ, вы можете рассмотреть другие альтернативные варианты, такие как заем у друзей или семьи, запрос кредитной карты с льготными условиями или получение кредита под залог имущества.
Повысьте свой доход. Если ваш заработок слишком низок для МФО, вы можете попробовать повысить доход, чтобы увеличить вероятность получения займа. Например, можно устроиться на дополнительную работу или найти созаемщика с более высоким доходом, который может подтвердить вашу платежеспособность.
Важно помнить, что отказ в одной МФО не означает, что вам будут отказывать везде. Постарайтесь анализировать свою ситуацию, искать альтернативные варианты и продолжайте улучшать свою финансовую позицию.