Кредит под залог авто в Казахстане. Где дают?

Бывают в жизни моменты, когда срочно требуется крупная сумма денег, которую у друзей не займешь, а в банк идти нет времени. В этом случае получить желаемую сумму можно под залог, например, автомобиля. В этой статье расскажем, где взять кредит под залог автомобиля в Казахстане, на каких условиях выдают деньги и как быстро, что будет, если не платить за кредит.

Кредит под залог авто – это получение заемных средств, при котором кредитору в виде залога остается машина или ее паспорт. Сделка оформляется официально с подписанием договора. Такие кредиты предоставляют в основном МФО и автоломбарды, реже – банки. Взять их проще, чем обычные потребительские займы, потому что кредитор получает залоговое имущество, которое в случае просрочек платежей клиента сможет продать, компенсируя свои убытки. Условия кредитования могут отличаться. Например, одни компании забирают машину на свою стоянку и возвращают после полной выплаты задолженности, другие оставляют автомобиль владельцу, который может ею пользоваться, но не имеет права продать или подарить.

Где дают кредит под залог авто?

Максимальный ассортимент предложений есть у МФО и автоломбардов, которые готовы выдать наличные в долг под залог машины уже через 15 минут после обращения. Банки в этом плане не так оперативны, даже если заниматься оформлением онлайн.

МФО и автоломбарды Казахстана, выдающие кредиты под залог авто

В случае необходимости срочного лечения, поездки за границу, оплаты обучения ребенка в ВУЗе или организации свадьбы занять деньги безотказно и день в день реально. Предложения кредиторов отличаются и по сумме, и по срокам, хотя ежедневная ставка везде приблизительно одинаковая 0,09 – 0,12%.

ZhanaCredit выделяется на фоне конкурентов отсутствием фиксированного максимального размера кредита. Он определяется в индивидуальном порядке для каждой конкретной машины, как и срок, на который выдается кредит. То же самое делает AutoMoney, но со ставкой. Здесь нет фиксированного значения, что настораживает потенциальных клиентов, так как они самостоятельно не могут оценить свои расходы и степень переплаты.

Все компании из таблицы дают заемщикам возможность пользоваться заложенным автомобилем. Только Zhaksy предлагает 2 варианта залога: один – с правом вождения, второй – без него. Эта организация также выделяется на фоне конкурентов возможностью оставить машину под залог лицом с нотариальной доверенностью, дающей такое право. Остальные берут машину под залог только от ее владельца, чтобы избавить себя от лишней бумажной волокиты и проверок.

Что касается размера кредита под залог авто, то здесь компании неохотно делятся информацией о том, какой процент от оценочной стоимости они готовы выдать заемщику. Говорят об этом лишь те, у кого он высокий и достигает не менее 80 – 90%, остальные об этом показателе не упоминают.

Условия кредитования

В МФО занять средства под залог авто можно на разных условиях. Некоторые компании работают только с краткосрочными займами и готовы предоставить крупную сумму лишь на несколько месяцев. Другие кредитуют на несколько лет, и этот кредит мало чем отличается от банковского, за исключением немного завышенной ставки и более коротких сроков. В обоих случаях условия могут быть достаточно жесткие в случае несвоевременных выплат (через пару месяцев задержки платежа машина подлежит изъятию и продаже).

Из документов необходимыми считаются два – удостоверение личности клиента и техпаспорт машины. Заемщиками могут стать только граждане РК или имеющие вид на жительство. Иногда может понадобиться свидетельство о браке или его расторжении.

Возраст клиента должен быть от 21 года, но R-Finance работает с 18-летними, а AutoMoney – от 23 лет. Верхний возрастной лимит каждая МФО устанавливает сама. Например, если это 75 лет, то заемщик обязан вернуть кредит до наступления этого возраста.

Кредитную историю МФО проверяют не так активно, как в банках, учитывая наличие залогового имущества. По той же причине редко требуют справку или другой документ, подтверждающий регулярный доход. В случае с залогом, ответственность за своевременную уплату ежемесячных платежей полностью лежит на заемщике, он сам обязан сопоставить свои финансовые активы с возможностью делать платежи по кредиту не в ущерб бюджету семьи.

Предъявляются требования и к машинам. Их нельзя обобщить, так как условия в каждой МФО индивидуальные. Где-то принимают только легковые авто, где-то микроавтобусы, мотоциклы, вездеходы, спецтехнику. Авто из стран СНГ и Китая возрастом до 5 лет, немецкие, японские, французские – до 20 лет. Если это спецтехника, она должна быть на учете в акимате. Электрокары многие МФО принимают под залог только если они выпущены не ранее 2022 г. Dostyk выдвигает требования к цене машины и берет под залог только авто стоимостью до 100 млн тенге.

МФО не берут под залог автомобили:

1. в нерабочем состоянии;
2. не растаможенные;
3. не от владельцев;
4. находящиеся в залоге;
5. в аресте;
6. от юрлиц.

Старые автомобили не принимаются под залог даже в хорошем состоянии, потому что в случае возникновения проблем с возвратом кредита у клиента, кредитору продать такую машину практически невозможно по причине низкого спроса.

Если предстоит оставить машину МФО, нужно убедиться, что для стоянки есть собственная охраняемая парковка. Оставлять машину лучше не самому, а вместе со специалистом. При этом должен быть подписан акт технического состояния авто с подписями сторон. Если с машиной что-то случится на стоянке (повреждения, кража деталей, угон), ответственность несет МФО. По этой причине машина должна быть застрахована. Если заемщик полностью выплатил кредит и забирает авто, ему обязаны выплатить страховую компенсацию за нанесенный ущерб. Если заемщик кредит не возвратил, а машина перешла в собственность МФО, компенсацию получит она.

Пошаговая инструкция получения кредита под залог авто

Для оформления сделки заемщику нужно приехать на машине, которую он собирается оставить под залог, в офис МФО.

1. Автомобиль проходит оценку специалиста (собственного профессионального оценщика), который озвучивает максимальный размер займа под залог этой машины. Оценочная стоимость всегда ниже рыночной, поэтому не стоит рассчитывать на займ размером с реальную стоимость ТС. Также стоит знать, что кредитор не даст займ на 100% оценочной стоимости. В лучшем случае это будет 50 – 90%.
2. Если заемщику нужна сумма в пределах максимально допустимой, составляется договор кредитного залогового займа.
3. Клиент досконально изучает условия договора, особенно пункты о штрафах за просрочку, дополнительных комиссиях и т.д.
4. После подписания договор представитель МФО отдает клиенту его экземпляр с графиком погашения задолженности, а также деньги наличными или переводом на карту банка.

Если машина остается у клиента, под залог оставляется паспорт ТС. Если под залог оставляется машина, ее ставят на закрытую стоянку кредитора.

Срок оформления залогового кредита варьирует от 30 минут до суток. Zhana Credit обещает выдать деньги через 15 – 20 минут.

Какие есть риски при получении кредита под залог авто?

Если у клиента есть небольшая задолженность, не более 2-х месяцев, особо переживать не стоит. Всегда можно найти компромиссное решение с представителями МФО и не доводить дело до суда.

Если МФО подала исковое заявление в суд, и он принял сторону истца, машину у заемщика могут изъять и продать в счет погашения долга. Если после возмещения судебных издержек и погашения кредита останутся лишние деньги, их отдают бывшему владельцу машины (заемщику). Есть вариант, при котором даже после продажи машины долг не удается погасить полностью, поэтому заемщик остается без машины, без уже уплаченных денег и еще остается должен кредитору.

В кредитную историю будут внесены данные результатов суда, что негативно отразится на кредитном рейтинге. Банки больше не одобрят ни кредитную карту с небольшим лимитом, ни ипотеку. В МФО шансы на кредитование останутся, но на небольшие суммы, и, возможно, на худших условиях, учитывая высокие риски работы с неблагонадежным клиентом. Например, ставка может быть выше стандартной, срок и сумма меньше.

Прочитайте другие наши статьи на похожие темы:

• Рейтинг китайских авто в Казахстане
• Авто в рассрочку в Казахстане. Условия
• Сколько стоит номер на машину в Казахстане?
• Автокредиты в банках Казахстана. Проценты
• У виновника ДТП в Казахстане нет страховки. Что делать?

Также, напомним, что на портале Azaim.kz можно получить займы онлайн от МФО Казахстана. Сумма займа может достигать 300 000 тенге. Новые клиенты, которые берут первый микрозайм в компании, иногда могут рассчитывать на льготную ставку в размере 0,1%.