Автокредиты в банках Казахстана. Проценты

Жители Казахстана имеют возможность купить в кредит новую или подержанную машину, не имея достаточно накоплений на сделку. Обратившись в банк за целевым кредитом на авто, можно получить в свое распоряжение транспортное средство, после чего несколько лет выплачивать кредитору заимствованную сумму. В этой статье мы узнаем, где и на каких условиях выдают автокредиты в Казахстане, почему их брать выгодно, какие есть риски.

Сделку, условия которой предполагают выдачу заемных средств на приобретение авто, называют автокредитом. Договор заключается в письменной форме, подписывается всеми участниками сделки. Клиенту выдают один экземпляр договора с графиком ежемесячных платежей (суммой автокредита, разбитой на равные части).

Банки Казахстана, предлагающие автокредиты

Банк	Ставка по кредиту	Срок кредитования	Сумма кредита
Eurasian Bank	0,12 – 30%	до 7 лет	45 млн тенге
Centercredit	5 – 20,4%	до 7 лет	45 млн тенге
Forte Bank	0,01 – 21,5%	до 7 лет	35 млн тенге
Halyk	21 – 26%	до 7 лет	30 млн тенге
Freedom Bank	22 – 30%	до 7 лет	50 млн тенге
Nurbank	19,5 – 21,5%	до 5 лет	10 млн тенге
Bereke Bank	23,4 – 30%	до 7 лет	45 млн тенге
KZIBank	21 – 25%	до 5 лет	50 млн тенге
Altyn Bank	20 – 21%	до 7 лет	30 млн тенге

В таблице приведены условия кредитования на новые автомобили.

Основная масса банков выдает автокредиты только на машины, купленные в автосалонах, с которыми у них заключены договоры, но даже в этом случае могут быть ограничения по модельному ряду и марке. Только Altyn Bank готов занять деньги на покупку любых машин в магазинах-партнерах.

Некоторые банки выдают автокредиты с первоначальным взносом, некоторые без него – Bereke, Eurasian Bank. Halyk не берет первоначальный взнос только при сумме автокредита до 10 млн тенге. Размер взноса обычно составляет 10% стоимости авто – Forte Bank, Centercredit, Nurbank берет 35%.

Читать договор нужно внимательно, так как там могут быть прописаны всевозможные комиссии, которые значительно увеличивают долговую нагрузку заемщика. Например, в Bereke Bank 46 500 тенге возьмут только за рассмотрение заявки на автокредит.

К покупаемым авто также выдвигаются определенные требования. Например, Freedom Bank кредитует покупку новых китайских авто возрастом до 3 лет, машин немецких, японских, французских марок – до 15 лет.

Льготное автокредитование

В Казахстане есть возможность купить недорогие автомобили на льготных условиях. Такую услугу предоставляют Eurasian Bank, Halyk, Forte Bank, Centercredit. Кредит выдается под 4 – 23% на авто стоимостью не более 15 млн тенге, на сумму до 10 млн, без первоначального взноса. Такое предложение весьма выгодно для людей, которые ранее не могли себе позволить купить машину. Программа льготного кредитования работает уже 2 года. Желающих воспользоваться ею много, что создает искусственный ажиотаж на авторынке. Специалисты считают, что это может спровоцировать рост цен на автомобили, поэтому продлят ли программу на 2025 г., пока неизвестно.

Условия кредитования в банках Казахстана

Для получения кредита на авто заемщик должен быть гражданином Казахстана и иметь постоянную прописку. Из документов понадобятся:

удостоверение личности и ИНН покупателя;
техпаспорт автомобиля;
водительские права.

Банк может потребовать и другие документы в зависимости от размера и срока займа.

Проверять кредитную историю будут, так как это обязательная процедура при любом виде кредитования в банке. Кредитная история должна быть хорошей, без длительных просрочек и закредитованности, но на плохую могут закрыть глаза при определенных обстоятельствах, например, при высоком доходе и оставляемой в банке под залог машине.

Поскольку сумма на покупку машины требуется крупная, многие банки требуют справку о доходах с официального места работы. Если уровень доходов недостаточный для автокредита, есть возможность привлечь созаемщика. Nurbank такую возможность предоставляет, Eurasian Bank тоже, а в случае с заемщиком-пенсионером – в обязательном порядке.

Возраст человека, решившего взять авто в кредит, должен быть не менее 21 года. Верхняя планка меняется в зависимости от банка: в Bereke Bank – 65, Freedom Bank – 60, Eurasian Bank – 60 для женщин, 63 – для мужчин, Forte Bank – 63, Centercredit – 68 на момент полного возврата денег.

Важно обратить в договоре внимание на возможность досрочного погашения займа, потому что она позволяет снизить переплату на приличную сумму. CenterCredit берет неустойку 1% суммы в течение первых полугода для кредита на год и 1 года для более длительных кредитов. В банке считают это справедливой платой за пересмотр условий договора, составление нового графика, за недополученный запланированный доход.

Пошаговая инструкция получения автокредита

1. Выбрать банк с наиболее выгодными условиями. Приоритет стоит отдавать самым надежным, не требующим лишних комиссий, с быстрым оформлением, низкой ставкой. Также важно чтобы банк работал с маркой и моделью автомобиля, который вы решили купить.

Важно! Если берете машину по акции, поинтересуйтесь до какого времени она действует и какие условия вступят в силу после ее окончания.

2. Соберите пакет документов, необходимый для подачи заявления в выбранном банке.

3. Тщательно прочитайте договор, изучите его на предмет скрытых комиссий, штрафов за просрочки, возможности бесплатного досрочного погашения, ограничений на пользование транспортным средством.

Какие есть риски при получении кредита под залог авто?

Основной риск – можно остаться без купленной машины. Не потому что вас обманут, а потому что вы не сможете платить по автокредиту. Можно потерять высокооплачиваемую работу, попасть под сокращение или получить травму, а с ней временную нетрудоспособность, из-за которой вносить ежемесячные платежи будет невозможно.

За просрочку могут быть назначен единоразовый штраф, размер которого прописывается в договоре. Также начисляется пеня за каждый день просрочки, и она в случае с крупной суммой кредита, весьма внушительная. Таким образом к долгу по телу кредита добавляются дополнительные суммы, которые также придется заплатить.

Далее банк может передать долг на досудебную работу коллекторам.

Если решить проблему не удастся, банк подает иск в суд, и тогда есть риск, что суд примет сторону истца, который получит право реализовать машину, а вырученные деньги направить на погашение долга. Может получиться так, что кредитор продаст авто за сколько сможет, погасит задолженность частично, а заемщик все еще будет должен банку определенную сумму.

Помимо того, что заемщик лишится машины, денег, которые уже заплатил, информация о результатах суда попадет в кредитную историю, значительно ее ухудшив. В будущем нельзя будет рассчитывать на крупные займы, ипотеку и автокредит.

Плюсы и минусы автокредита в Казахстане

Плюсы автокредита:

залоговые кредиты имеют высокий процент одобрения, так как банк рискует в этой сделке минимально, а в случае неуплаты кредита имеет право продать оставленную под залог машину в счет погашения долга;
можно пользоваться машиной, подрабатывать с ее помощью, что позволит быстрее погасить задолженность, соответственно меньше переплатить;
сделка заключается в течение нескольких дней, в некоторых банках доступно онлайн оформление.

Недостатки у автокредита также имеются:

покупатель не является владельцем машины, пока не погасит кредит, соответственно не имеет права ее продать или подарить;
если заемщик не сможет платить, банк может забрать машину для продажи на в счет погашения долга;
если во время пользования автомобиль украдут или он сильно пострадает в аварии, от уплаты автокредита это не освободит.

Автокредиты не выдаются без оформления страховки КАСКО, но поскольку по закону этот вид страхования не является обязательным, в случае отказа в оформлении банк оставляет за собой право поднять ставку.

Прочитайте другие наши статьи на похожие темы:

Также, напомним, что на портале Azaim.kz можно получить срочный займ. Чтобы получить микрокредиты онлайн, нужно выбрать МФО, ознакомиться с условиями кредитования и подать заявку. После одобрения заявки микрозайм переведут на карту заемщика.